Vay Vốn Mua Nhà Giá Rẻ

Thẩm định, phê duyệt và nhận thông báo kết quả phê duyệt

Lãi suất vay khi mua nhà tại Phần Lan và Singapore

Bên trong một khu nhà xã hội tại Singapore - Ảnh: Reuters

Mức lãi suất vay khi mua nhà tại Singapore năm 2024 tùy thuộc vào việc người mua lựa chọn vay từ chương trình nhà ở của Cục Nhà ở và Phát triển Singapore (HDB) hay các ngân hàng khác.

HDB là cơ quan chuyên phụ trách các vấn đề nhà ở xã hội tại Singapore. Dưới sự điều hành của HDB, nhà ở xã hội đã trở thành một trong những biểu tượng đô thị tại Singapore, với hơn 80% dân số thường trú tại quốc đảo sư tử sống trong các căn hộ thuộc chương trình nhà ở của HDB.

Đối với các loại hình thuộc chương trình nhà ở của HDB, mức lãi suất cố định là 2,6% hằng năm, dành cho các gia đình có vợ/chồng là người Singapore. Đối với vay ngân hàng, người mua có thể lựa chọn giữa lãi suất cố định (fixed rate) và lãi suất thả nổi (floating rate).

Mức lãi suất thả nổi được tham chiếu dựa trên lãi suất chuẩn cơ bản SORA (lãi suất trung bình qua đêm của Singapore). Các mức lãi suất thả nổi hiện nay tại Singapore dao động từ 3,95 - 5,43%.

Lãi suất cố định sẽ dao động từ 2,88 - 4,66% trong những năm đầu tiên, tùy thuộc vào từng loại ngân hàng và gói vay cụ thể.

Cụ thể, mức lãi suất vay nợ của Ngân hàng OCBC vào tháng 7-2024, một trong những ngân hàng lớn nhất tại Singapore, có mức lãi suất cố định trong ba năm đầu tiên dao động từ 2,88 - 2,9% và tăng lên khoảng 4,66% trong năm thứ 4.

Trong khi đó, Ngân hàng DBS có mức lãi suất rơi vào khoảng 2,95% trong hai năm đầu tiên và 4,66% trong hai năm tiếp theo, đối với gói ưu đãi trong hai năm đầu. Với gói năm năm cố định, mức lãi suất của DBS rơi vào khoảng 3,75%/năm.

Tương tự như Singapore, người dân Phần Lan cũng có thể lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi tại các ngân hàng trên toàn quốc.

Mức lãi suất cho vay tại Phần Lan hầu hết được tham chiếu dựa trên mức lãi suất Euribor (Euro Interbank Offer Rate), dành cho khoản vay bằng đồng euro tại các hệ thống ngân hàng trên khắp châu Âu.

Mùa thu năm 2023, mức lãi suất tham chiếu của Euribor đạt đỉnh điểm lên tới 4,2%. Kể từ đó đến nay, mức lãi suất đã giảm xuống còn khoảng 3,7%. Lãi suất dự kiến tiếp tục giảm trong năm 2024 và 2025, dù trước đó đã có sự tăng nhẹ vào những tháng đầu năm 2024.

Theo tạp chí Bank of Finland Bulletin của Ngân hàng Trung ương Phần Lan, hầu hết các khoản thế chấp tại Phần Lan là các khoản vay lãi suất thả nổi, dựa trên mức lãi suất Euribor.

Bên cạnh đó một số ngân hàng tại Phần Lan cung cấp các gói vay với mức lãi suất cố định trong thời hạn lên đến 35 năm. Tính đến quý 1-2024, các khoản vay mua nhà tại Phần Lan thông thường có mức lãi suất trung bình là 4,37%.

Đề xuất bổ sung hạn mức tín dụng đối với ngân hàng cho vay mua nhà ở xã hội

Để thực hiện gói vay ưu đãi mới cho người mua nhà ở xã hội, Vingroup và Techcombank kiến nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp bổ sung hạn mức tăng trưởng tín dụng so với tăng trưởng tín dụng thông thường để các tổ chức tín dụng chủ động mở rộng kinh doanh, tạo thu nhập để bù đắp phần chênh lệch lãi suất đã bỏ ra để hỗ trợ người dân mua nhà ở xã hội.

Với chương trình thí điểm do Vingroup và Techcombank vừa đề xuất, nguồn tài chính hỗ trợ lãi suất cho người mua nhà ở xã hội khoảng 8.010 tỉ đồng. Vì vậy, Techcombank đề xuất xem xét cấp bổ sung hạn mức tín dụng trong năm năm kể từ khi bắt đầu thí điểm.

Ông Nguyễn Quốc Khánh (phó chủ tịch Hội Môi giới bất động sản Việt Nam):

Nhiều người sẽ có cơ hội mua nhà

Trước đó Vingroup và Techcombank đề xuất gói vay mới dành cho người mua nhà ở xã hội với lãi vay bằng với mức lãi vay Ngân hàng Chính sách xã hội đang cho người mua nhà vay khoảng 4,8%/năm và cố định trong năm năm đầu tiên.

Thời hạn cho vay 30 năm, tài sản đảm bảo cho khoản vay mua nhà ở xã hội chính là các dự án nhà ở xã hội.

Đối tượng vay theo đề xuất của Vingroup và Techcombank là tất cả những cá nhân đủ điều kiện mua nhà ở xã hội theo danh sách do chủ đầu tư dự án xác minh và cung cấp. Mức cho vay mua nhà ở xã hội tối đa đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở xã hội.

Trao đổi với Tuổi Trẻ, ông Lê Hữu Nghĩa - tổng giám đốc Công ty Lê Thành - cho hay nếu Chính phủ thông qua gói vay ưu đãi cho nhà ở xã hội với lãi suất 4,8%/năm thì người thu nhập thấp sẽ tiếp cận vốn rẻ để mua nhà như gói 30.000 tỉ đồng trước đây. Với mức lãi suất này người dân có nhiều cơ hội tiếp cận nhà ở xã hội.

Vấn đề đặt ra, theo ông Nghĩa, là làm sao có nhiều nguồn cung nhà ở xã hội cho người dân mua. Muốn làm được điều này phải gỡ vướng thủ tục pháp lý cho các dự án nhà ở xã hội, xây dựng một quy trình thông thoáng về cấp phép nhà ở xã hội chứ không thể áp quy trình cấp phép nhà ở thương mại cho nhà ở xã hội như hiện nay.

Việc cấp phép nhà ở xã hội thời gian qua khó hơn xin cấp phép nhà ở thương mại. Quy trình cấp phép nhà ở xã hội cần rõ ràng, quy định rõ một dự án nhà ở xã hội được cấp phép trong bao nhiêu ngày, cơ quan nào giải quyết khâu nào, trong bao lâu phải xong.

Cùng quan điểm này, ông Nguyễn Quốc Khánh - phó chủ tịch Hội Môi giới bất động sản Việt Nam - cũng cho rằng nếu gói vay mua nhà ở xã hội đạt được cả hai điều kiện lãi vay 4,8%/năm, thời hạn vay 30 năm thì quá tốt.

Hai điều kiện bắt buộc với người mua nhà ở xã hội hiện nay là khả năng thu nhập và phải có 30% vốn tự có. Nên ông Khánh nhấn mạnh cần có những chính sách hỗ trợ người lao động ổn định thu nhập.

Cái lo nhất của người mua nhà là thu nhập không ổn định, lúc họ có việc, lúc không nên không có tiền trả nợ. Nếu họ có thu nhập ổn định thì sẽ có đủ khả năng mua nhà.

Bàn về gói tín dụng ưu đãi cho người mua nhà ở xã hội vừa được Bộ Xây dựng báo cáo Thủ tướng, nhiều chuyên gia kinh tế khẳng định sẽ không bao giờ có một chính sách bao trùm tất cả.

Đối với nhóm người thu nhập thấp không tiền thuê nhà, tiền ăn thì cần có chính sách hỗ trợ họ thuê nhà lưu trú, xây dựng nhà lưu trú cho thuê với giá phù hợp. Cần phân biệt rõ ràng chứ không phải đối tượng nào cũng có thể sở hữu nhà ở xã hội.

Và ngay cả với mức lãi suất cho vay 4,8%/năm thì hai vợ chồng, mỗi người phải có thu nhập từ 12-15 triệu đồng/tháng thì mới đủ khả năng vay tiền ngân hàng để mua nhà ở xã hội.

Bên cạnh đó, với lãi suất 4,8%/năm chắc chắn Nhà nước sẽ phải bỏ ngân sách để tái cấp bù lãi suất như đã từng làm khi ban hành gói 30.000 tỉ đồng trước đây, một chuyên gia phân tích.

Nhà ở xã hội tại TP Thủ Đức, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH

Nên phát triển mô hình nhà ở xã hội cho thuê

Với đa số người thu nhập thấp, trung bình thấp thì cơ bản không thể mua nhà, kể cả với lãi suất 0% vì gốc họ còn không trả được chứ chưa bàn đến lãi vay.

Thực tế có rất ít người thu nhập thấp, thu nhập trung bình vay tiền để đi mua nhà sau đó lại trả được cả gốc và lãi suất.

Do đó, Nhà nước cần ưu tiên phát triển mô hình nhà ở xã hội cho thuê, thậm chí cần hỗ trợ người thu nhập thấp để có mức thuê phù hợp.

Như vậy mới giải được bài toán nhà ở cho đa số người thu nhập thấp tại đô thị.